200 000 euros est une rondelette somme, et vous vous demandez combien de temps cela permet de vivre. Mais 200 000 euros peuvent durer 4 ans comme 25 ans ou plus selon plusieurs facteurs.
Le calcul brut selon le budget
Sans placement ni revenus, la durée est simple a deviner:
800 €/mois → 21 ans: C’est le cas si vous vivez dans un petit logement a la campagne ou dans une petite ville et que vous vivez frugalement. C’est à peu près l’équivalent d’une personne qui cumule RSA et APL au seuil maximum.
1 500 €/mois → 11 ans: Un seuil qui permet de vivre correctement hormis dans les grandes villes, ou le loyer peut être a lui tout seul supérieur, notamment a Paris.
2 000 €/mois → 8 ans: Un seuil proche de la médiane des revenus nets en France. Vous vivrez normalement dans la grande majorité des villes de France.
3 000 €/mois → 5,5 ans: Un seuil confortable. Si vous avez 1, 2 voire 3 enfants, ce sera possible de vivre avec sans connaître le manque. Ce qui n’était pas le cas dans les sommes précédement évoquées.
4 000 €/mois → 4 ans. Un seuil élevé et qui se rapproche du seuil de richesse en France. Vous ne tiendrez cependant pas très longtemps à ce rythme. Un foyer de deux adultes et deux enfants peut vivre normalement a ce seuil.
Autre chose a prendre en compte, l’inflation ronge silencieusement le capital, par exemple, pour une inflation à 3 %/an, vos 200 000 € ne valent plus que 149 000 € réels au bout de 10 ans.
La localisation, facteur décisif
Nous l’avions évoqué dans la partie précédente, la ou vous vivez détermine combien de temps vous pouvez tenir avec 200 000 euros. Par exemple, dans la capitale, le loyer peut aller jusqu’à 2000 euros. En campagne, vous pouvez vivre dans 80 m2 pour seulement 500 euros de loyer.
Il y a aussi l’aspect international a considérer, Portugal, Albanie, Géorgie… beaucoup de pays européens permettent de vivre a des coûts beaucoup plus faible.
A l’international, la Thaïlande, Bali, la Mexique permettent un coup de la vie beaucoup plus bas. N’allez cependant pas au moins cher, les pays dont le coût de la vie est très faible sont souvent dangereux et sous développés.
Placer l’argent change tout
Laisser 200 000 € sur un compte courant et le creuser petit a petit est une erreur. Placés à 5 % nets après impôts, ils génèrent 833 €/mois, vous creuser alors moins dans le capital.
Plusieurs placements existent, avec notamment le Livret A (1-3 %) qui permet de couvrir l’inflation. Il est sans aucun risque, d’oû le faible rendement.
Parmi les investissements plus rentables, mais aussi plus risqués, il y a la bourse, avec un rendement moyen d’environ ~7 à 11 %/an historiquement, avec beaucoup de fluctuations selon les années.
Si vous préférez l’immobilier, la SCPI offre en moyenne 4 à 6 % de rendement, c’est de immobilier sans gestion, qui permet de bénéficier d’une passivité.
Il y a aussi l’immobilier locatif, ici, tout dépend de si vous utilisez les 200 000 euros pour acheter cash ou obtenir un apport et jouer sur l’effet de levier.
D’autres investissement existent, comme l’or ou les crypto-monnaies. Mais la variations sera probablement plus forte. Et plus un investissement a un gain potentiel fort, plus il comporte une dose de risque importante.
Selon votre situation
La situation est aussi un facteur qui va jouer sur combien de temps vous pouvez vivre avec 200 000 euros. Pour commencer, si vous êtes célibataire, vous pouvez vivre 10 à 20 ans. Voire plus si vous partez vivre dans des pays ou le coût de la vie est plus faible.
Pour un couple sans enfant, si vos charges sont partagées, ce sera de l’ordre 6 à 12 ans correctement. Pour un famille avec enfants, un enfant coûte 600–1 000 €/mois de plus, ce sera donc 3 à 5 ans seulement. Pour la période de pré-retraite (55–65 ans), ce sera largement suffisant pour faire le pont jusqu’à la pension.
Les erreurs qui font tout fondre
Certaines choses sont a éviter si vous souhaitez tenir le plus longtemps possible, par exemple, l’achat d’une voiture neuve : 25 000–40 000 €, vous faisant perdre 15-20 % dès la première année.
Autre erreur, ne pas suivre son budget, les dépenses dérapent sans qu’on s’en rende compte, par exemple des restaurants tout les jours ou encore des voyages luxueux.
Et comme nous l’avions déjà évoqué, le capital non placé va forcément fondre plus vite que si vous aviez ces revenus passifs, l’inflation grignote le capital sans rendement compensatoire si vous le laissez dormir sur un compte courant.
Dernier point même si il part d’une bonne intention, la générosité non planifiée, aider sa famille et ses amis sans cadre épuise le capital vite. C’est d’ailleurs un piège qu’ont connues de nombreuses célébrités.
Quelques scénarios concrets
Pour être un peu plus parlants, voici quelques exemples:
Pour un retraité anticipé en province qui achète un studio à 80 000 €, place 120 000 € en ETF/SCPI, perçoit 600 €/mois. La durée est de plus de 25 ans.
Le cas d’un nomade en Thaïlande vous montre l’intêret de l’expatriation pour vivre de vos rentes. 200 000 € placés à 5 % génèrent 833 €/mois, un budget de 900 € jouable en Thaillande. la pioche s’élève alors à 67 €/mois. Durée : quasi illimitée.
Pour quelqu’un qui souhaite prendre une pause sabbatique à Paris, un budget de 2 500 €/mois de dépenses est réaliste, ici, le budget tiendra difficilement 10 ans, même placé, car le capital sera tout de même beaucoup impacté chaque année.
Pour une famille en province qui est déjà propriétaire et 1 salaire de 1 800 € net, et qui place son capital avec 5% de rendement net après impôts, il est possible de vivre confortablement sans limite de temps.