Vous souhaitez calculer les intérêts composés, voici comment vous devez procéder dans cet article complet et détaillé, nous allons tout vous expliquer et dans les moindres détails, voici tout ce que vous devez savoir à ce niveau.
Quelle est la formule et comment sont calculés les intérêts composés ?
La formule des intérêts composés est la suivante :
M = C (1+i)^t
- Dans l’équation, chaque lettre fait référence à une valeur, où :
- M est la valeur finale de la transaction, le montant accumulé
- C est le capital investi
- i suis le taux d’intérêt
- t est la durée pendant laquelle le capital sera investi ou prêté
Sans l’aide d’un calculateur d’intérêts composés, il est un peu plus compliqué de faire le calcul, mais ce n’est pas impossible. Pour que l’équation ait un sens, vous devez sélectionner une période de temps et un taux d’intérêt équivalents.
Un détail important est que si vous utilisez un tarif mensuel, pensez à utiliser la durée en mois et non en années. Par exemple, si l’on souhaite que les versements durent 24 mois, ce doit être le nombre utilisé lors du calcul, et non 2, qui correspondrait au total en années.
De plus, il est très important que le taux d’intérêt soit au format décimal, afin que les calculs fonctionnent correctement. Enfin, sur la durée de l’investissement, le calcul des intérêts composés doit tenir compte des facteurs suivants :
- Valeur initiale convenue dans la transaction
- Revenu accumulé du mois précédent
- Taux d’intérêt pour le mois en cours
Compte tenu de la croissance exponentielle des intérêts composés, plus la période de remboursement d’un prêt ou d’investissement dans un investissement est longue, plus votre dette ou vos revenus seront importants. Cela signifie que dans un investissement, vous gagnerez de plus en plus au fil des mois. Cependant, les intérêts composés sont également utilisés sur la dette, auquel cas vous paierez un montant plus élevé chaque mois.
Où les intérêts composés sont-ils appliqués ?
Premièrement, les intérêts composés sont appelés intérêts sur intérêts, car leur calcul prend en compte non seulement le montant initial, mais également les intérêts de la période. En pratique, ils sont utilisés dans diverses relations commerciales, comme les prêts, les investissements ou encore les achats effectués en plusieurs fois.
Cependant, comme les intérêts composés offrent une croissance exponentielle, ils sont largement utilisés sur le marché financier pour valider des prêts, des financements ou des investissements. Les intérêts composés en soi ne sont ni bons ni mauvais. Votre expérience avec ces intérêts, comme vous pouvez le constater dans le calculateur d’intérêts composés, dépendra de la position que vous adopterez dans la situation.
Par exemple:
1- Comptes
Afin de décourager les retards dans le paiement des factures, les institutions financières et les entreprises privées peuvent utiliser des intérêts composés, ce qui amène le payeur à augmenter sa dette uniquement s’il n’effectue pas ses paiements à temps.
Ainsi, plus la facture tarde à être payée, plus le montant restant dû sera élevé. Dans cette situation, les intérêts composés sont avantageux pour l’entreprise, mais c’est un véritable cauchemar pour le client, car la dette peut se transformer en une grosse boule de neige.
2- Financement
Le calcul des intérêts composés affecte également le financement et les prêts, car les institutions préfèrent utiliser cette méthode pour garantir des rendements plus élevés. Dans ce cas, le financement peut s’avérer très coûteux pour le client, car les intérêts composés augmenteront considérablement le montant final à payer.
3- Investissements
Enfin, les intérêts composés sont également largement utilisés comme rémunération des investissements. Par conséquent, investir dans des actifs à intérêts composés est un bon moyen d’utiliser les intérêts composés à votre avantage. De nombreux investissements à revenu fixe paient des intérêts composés, par exemple les CDB, CRI, Tesouro Direto, etc.
En actions, vous pouvez également bénéficier d’intérêts composés. Mais dans ce cas, vous devez réinvestir les dividendes reçus, de cette façon, vous aurez l’effet d’intérêts composés à long terme.
Les différences entre intérêts simples et composés
Les intérêts simples et composés sont des types d’intérêts facturés sur les prêts ou les investissements. Cependant, les deux fonctionnent de manière différente.
La principale différence entre eux est que les intérêts simples ne s’appliquent qu’au capital initial. Ici, sur notre site Web, en plus du calculateur d’intérêts composés, vous trouverez également un calculateur d’intérêts simple. Autrement dit, les intérêts sont calculés uniquement sur le montant initialement investi ou emprunté.
En revanche, des intérêts composés sont appliqués au montant total. En d’autres termes, les intérêts sont calculés non seulement sur la base du capital initial, mais également sur la base des intérêts déjà rapportés par l’investissement. C’est pourquoi on parle d’intérêt sur intérêt.
Pour vous faciliter la tâche, consultez la différenciation entre les deux, séparés par thèmes :
Intérêt simple
Ajoutés nominalement au capital, les intérêts simples formeraient une ligne droite (ex : 100, 110, 120, etc.) ;
Des intérêts simples sont payés périodiquement au créancier.
Les intérêts simples sont égaux dans le temps mais diminuent en termes réels.
Les intérêts simples signifient que les intérêts profitent immédiatement au créancier.
Intérêts composés
Lorsqu’ils sont ajoutés nominalement au capital, les intérêts composés formeraient une courbe ascendante.
Les intérêts composés ne sont payés qu’à leur échéance.
Les intérêts composés augmentent en termes réels et nominaux si le taux est supérieur à l’inflation.
Techniquement, les intérêts composés impliquent la jouissance différée des intérêts par le créancier.
Maintenant que vous connaissez la différence entre les deux types d’intérêts, regardons un exemple, afin que vous compreniez la grande différence entre les revenus des deux types :
Supposons que vous ayez effectué un investissement initial de 5 000 euros, pour une période de 12 mois avec un intérêt de 1 % par mois et que vous n’ayez effectué aucune nouvelle contribution. Dans ce cas, avec les intérêts composés, vous auriez un total de 5 634,13 euros. En revanche, avec des intérêts simples, vous auriez 5 600,00 euros.
Comme nous ne considérons que 12 mois sans nouvelles cotisations, la valeur entre les intérêts composés et simples peut sembler faible. Mais à long terme, la différence entre eux est grande. Considérons cet investissement de 5 000 euros avec un intérêt de 1 % par mois, en différents termes :
5 années
Intérêts simples : 8 000,00 euros
Intérêts composés : 9 083,48 euros
10 années
Intérêts simples : 11 000,00 euros
Intérêts composés : 16 501,93 euros
20 ans
Intérêts simples : 17 000,00 euros
Intérêts composés : 54 462,77 euros
30 ans
Intérêts simples : 23 000,00 euros
Intérêts composés : 179 748,21 euros
À trente ans, il est possible de constater l’énorme différence entre les intérêts simples et les intérêts composés sur le long terme. Si vous investissez chaque mois, la valeur finale sera encore plus élevée. Cette boule de neige de revenus formée par les intérêts composés est connue sous le nom de magie des intérêts composés et peut vous aider à bâtir votre patrimoine à long terme. Comme le disait Albert Einstein : « les intérêts composés sont la huitième merveille du monde ».